大皖新闻讯 “还是第一次这么清楚地知道贷款全部成本，真是一目了然！”巢湖市金瑞祥珠宝有限公司负责人在交通银行巢湖分行办妥800万元贷款后，指着刚刚与银行一同填写的明白纸感慨道：“你看，这其中列明了抵押财产评估费1800元、保险费862元均由银行机构承担，着实为我们企业降低了融资成本。 ”
记者了解到，小微企业能直观了解综合融资成本，得益于安徽金融监管局在全省实施的普惠型小微企业贷款综合融资成本透明化工作：自2025年4月1日起，全省商业银行在与小微企业签订单户授信1000万元及以下的借款合同前，双方共同填写《普惠型小微企业贷款综合融资成本明白纸》，详细列明利息与非利息成本，帮助小微企业算清融资成本明白账。
数据显示，该项工作开展以来，“明白纸”已经覆盖7.7万笔小微企业贷款，涉及贷款金额665亿元，推动我省普惠型小微企业贷款利率同比下降0.41个百分点。
“向银行贷款是大多数小微企业经营发展乃至壮大的必经之路。很多小微企业主对贷款利率十分敏感，少不了‘货比三家’，但如果问到贷款的综合成本，却很少有人能‘一门清’。”安徽金融监管局相关负责人如是说道。
据介绍，一般来说，贷款综合融资成本包含利息成本和非利息成本两部分。其中，利息成本在借款合同中清楚列明，将由银行收取，而非利息成本通常包括抵押担保费、保险费、公证费、评估费、过桥或应急转贷费、中介服务费等，涉及多个社会收费主体，且收费标准各异，费率不够清晰、直观，甚至非利息成本高于利息成本，使得获得一笔贷款的综合融资成本高企，大大加重小微企业负担。
安徽金融监管局通过开展普惠型小微企业贷款综合融资成本透明化工作，有助于小微企业全面了解其贷款的全部成本，明明白白贷款，保障小微企业知情权和自主选择权。同时，将商业银行、政府相关部门减免收取或代为缴纳的费用全面完整体现出来，可减少惠企政策与小微企业之间的体感“温差”，也有助于压实商业银行融资服务定价管理责任，规范与第三方合作，缩短融资链条，提高贷款效率。
为避免额外增加小微企业和商业银行负担，安徽金融监管局在实施普惠型小微企业贷款综合融资成本透明化工作中，将实施范围限定为普惠型小微企业线下贷款，无需线下当面签订借款合同的则不用填写明白纸。明白纸聚焦对企业利益影响最核心的部分，填写要素较少、内容简明扼要，在签订借款合同时一并填写，不让企业因为明白纸多跑一趟银行。
在该项工作实施过程中，各商业银行采取多项措施，确保工作取得实效。例如，中国银行、邮储银行安徽省分行推出在线计算工具，支持客户试算不同贷款方案成本；建设银行安徽省分行推动合作的担保机构将担保费率压降至0.3%～1%；中信银行合肥分行选取“订单 e贷”“经销 e贷”等重点产品，在合同首页增列成本计算案例，覆盖不同担保方式及期限场景，方便企业比价、选择；杭州银行合肥分行则将客户经理有无隐性收费等行为作为贷后回访必要问题。
大皖新闻记者 李芳玲
编辑 张大为
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